Finanțarea potrivită la momentul potrivit îți poate accelera creșterea, asigura fluxul de numerar și debloca proiecte strategice. Acest ghid practic adună într-un singur loc toate soluțiile de creditare pentru firme oferite de RoCredit și îți arată, clar și pe scurt, când să alegi fiecare produs.
Cuprins
- Cum alegi rapid tipul de finanțare
- Capital de lucru: finanțarea activității curente
- Linia de credit
- Credit de trezorerie (realizabil și în mediul online)
- Credit pe obiect
- Linia de credit pentru scontări (realizabil și în mediul online)
- Investiții: dezvoltare, modernizare, extindere
- Credit imobiliar de investiții
- Credit ipotecar de investiții
- Produse de garantare
- Scrisoare de confort
- Scrisoare de garanție
- Documente uzuale și criterii de eligibilitate
- Întrebări frecvente
Cum alegi rapid tipul de finanțare
| Ai nevoie de…
|
Alege
|
De ce
|
Durată orientativă
|
| Lichiditate pentru cheltuieli curente, stocuri, salarii
|
Linia de credit
|
Acoperă deficitul de fonduri pe termen scurt și se poate reînnoi la scadență
|
6–12 luni
|
| Cash temporar până la încasarea instrumentelor/ facturilor
|
Credit de trezorerie (realizabil și în mediul online)
|
Corelat strict cu scadența B.O./CEC barat sau facturi interne
|
până la 122 zile
|
| Aprovizionare cu materii prime/semifabricate
|
Credit pe obiect
|
Finanțează achizițiile necesare producției
|
până la 36 luni (grație până la 3 luni)
|
| Transformarea facturilor/ instrumentelor în cash online
|
Linia de credit pentru scontări (realizabil și în mediul online))
|
Acces rapid la lichiditate pe baza creanțelor scontate
|
6–12 luni (cu posibilitate de prelungire)
|
| Echipamente, utilaje, mijloace de transport
|
Credit pentru investiții (pe obiect)
|
Dezvoltare/modernizare cu perioadă extinsă
|
până la 36 luni (grație până la 3 luni)
|
| Proiecte cu garanții imobiliare/ refinanțare ipotecară
|
Credit ipotecar de investiții
|
Finanțare susținută, garantată cu ipotecă
|
până la 5 ani (grație până la 12 luni)
|
| Dovadă de bonitate pentru proiecte/ tranzacții
|
Scrisoare de confort
|
Necesare în PNDR/POR/PNRR sau la negocieri comerciale
|
120–150 zile
|
| Garanții pentru licitații, plată sau bună execuție
|
Scrisoare de garanție
|
Cerute de autorități/parteneri
|
până la 12 luni
|
Sfat: dacă ești presat de termenul de încasare al clienților, începe cu scontarea online – deblochezi capitalul din facturi fără a-ți supraîndatora compania.
Capital de lucru: finanțarea activității curente
Linia de credit
- Destinație: acoperirea deficitului de fonduri pentru o perioadă determinată, aferent activității curente (capital de lucru). Posibilă restructurare/refinanțare a creditelor RoCredit sau refinanțare de la alte instituții.
- Perioadă: minim 6 luni – maxim 12 luni (în funcție de ciclul de încasări). Poate fi prelungită la expirare, pe baza analizei economicofinanciare.
- Potrivită pentru: companii cu sezonalitate sau vârfuri de plăți care au nevoie de flexibilitate.
Credit de trezorerie
- Destinație: acoperirea necesităților temporare de trezorerie pentru desfășurarea activității de bază; posibilă restructurare/refinanțare (RoCredit sau altă instituție).
- Perioadă: se calculează de la data deciziei de creditare; până la 122 zile pentru bilete la ordin (B.O.) și cecuri barate în LEI (corelat cu scadența) și până la 122 zile pentru facturi interne (corelat cu scadența facturii).
- Potrivit pentru: acoperirea golurilor punctuale de cash până la încasare.
Credit pe obiect
- Destinație: aprovizionare cu materii prime, materiale, semifabricate, subansamble etc., din țară sau străinătate; posibilă restructurare/refinanțare a produselor similare.
- Perioadă: până la 36 luni, cu perioadă de grație de până la 3 luni.
- Potrivit pentru: producători și comercianți care au nevoie de stocuri și doresc rambursare eșalonată.
Linia de credit pentru scontări
Transformă facturile și instrumentele de plată în lichiditate – 100% digital.
- Ce este linia de credit pentru scontări? O linie de credit dedicată prin care îți anticipezi încasările pe baza creanțelor comerciale (B.O.-uri, file CEC barate, facturi). Încasezi acum, clientul tău plătește la scadență.
- Destinație: acoperirea deficitului de fonduri pentru activitatea curentă; restructurări/refinanțări cu destinație similară; refinanțare de la alte instituții.
- Perioadă: 6–12 luni, corelată cu ciclul de încasare al creanțelor și cu durata contractelor pe baza cărora se scontează. Reînnoibilă la maturitate, în urma analizei.
Beneficii cheie:
- Rapid – flux online, cu decizie în intervale scurte și acces la bani când ai nevoie;
- Fără garanții suplimentare pentru fiecare utilizare – creanța este baza;
- Flexibilitate – tragi doar cât folosești; plătești dobândă doar pentru suma utilizată;
- Îmbunătățește cashflowul și scurtează ciclul de conversie a numerarului;
- Compatibilă cu cicluri sezoniere – îți adaptezi rulajele la vârfurile de activitate.
Exemplu simplu:
- Ai o factură de 200.000 lei, scadentă peste 60 de zile. Prin scontarea acesteia, încasezi acum 160.000 lei, iar la scadență se stinge creanța și primești diferența datorată – astfel, tu ai putut reaproviziona și produce, fără întreruperea datorată lipsei fluxului de numerar.
Investiții: dezvoltare, modernizare, extindere
Credit imobiliar de investiții
- Destinație: finanțarea proiectelor de investiții în orice domeniu de activitate (inclusiv taxe aferente și cheltuieli de finanțare), cu posibilitatea de restructurare/ refinanțare a creditelor existente sau refinanțarea cheltuielilor deja efectuate în cadrul proiectelor finanțate de RoCredit.
- Garanții: structurate în funcție de proiect (de regulă garanții reale imobiliare/ mixte).
- Potrivit pentru: companii care au nevoie de bugete de investiții etapizate și un calendar de rambursare adaptat fluxurilor proiectului.
Credit ipotecar de investiții
- Destinație: investiții imobiliare sau rambursarea unui credit ipotecar de investiții imobiliare contractat anterior.
- Garanții: cel puțin ipotecă pe imobilul finanțat/ refinanțat.
- Perioadă: până la 5 ani, cu perioadă de grație de până la 12 luni (sau în funcție de termenul de realizare a proiectului, inclus în perioada de creditare).
- Potrivit pentru: dezvoltări imobiliare, achiziții/modernizări de spații de producție/ birouri/ logistică.
Produse de garantare
Scrisoare de confort
- Destinație: emisă pentru solicitanți cu proiecte selectate de Autoritatea de Management în cadrul PNDR/POR/PNRR (înainte de semnarea contractelor de finanțare nerambursabilă) și/sau pentru companii care vor să încheie contracte comerciale (achiziții bunuri/servicii, tranzacții interne/ externe).
- Valabilitate:
- 120 zile calendaristice de la emitere (pentru situații în care contractul comercial a fost încheiat);
- Până la încheierea contractului comercial/ tranzacției, dar nu mai mult de 150 zile de la emitere.
Scrisoare de garanție
- Tipuri:
- Bună execuție – asigură îndeplinirea obligațiilor contractuale;
- Plată – asigură efectuarea plății mărfurilor/ serviciilor;
- Participare la licitație – dovedește îndeplinirea condițiilor din ofertă.
- Valabilitate: până la 12 luni, dar nu mai mult decât solicită documentația.
Documente uzuale și criterii de eligibilitate
Lista exactă se stabilește în funcție de produs și de specificul afacerii. Mai jos, o listă orientativă pentru pregătire:
- Documente juridice: certificat ONRC, act constitutiv/acte adiționale, specimen semnături, împuterniciri.
- Financiare: bilanțuri și balanțe recente, situații fluxuri de numerar, listă clienți/ furnizori relevanți, scadențare creanțe/ obligații.
- Operaționale: contracte comerciale, facturi/instrumente (B.O., CEC barat), comenzi ferme, devize.
- Garanții: documente de proprietate (pentru ipoteci), evaluări acolo unde se solicită, polițe de asigurare.
- Criterii uzuale: vechime minimă a firmei, rulaje bancare, istoric de plată, grad de îndatorare, capacitatea de generare a cashflowului.
Întrebări frecvente
- Ce este creditul pe firmă și cum se diferențiază de un credit clasic? Este o finanțare destinată activității unei companii, adaptată fluxurilor de numerar (capital de lucru, investiții, garanții). Se evaluează bonitatea firmei și proiectele ei, nu veniturile personale.
- Finanțare firmă pentru capital de lucru sau investiții – cum aleg? Dacă ai nevoie de lichiditate imediată pentru operațiuni, alege un produs de capital de lucru (linie de credit/ trezorerie/ pe obiect). Pentru echipamente, imobile, modernizări, mergi pe creditele de investiții.
- Ce avantaje are scontarea online față de un credit clasic? Folosește creanța ca sursă de rambursare, astfel încât nu blochezi garanții suplimentare; este rapidă, flexibilă și plătești costuri doar pentru sumele utilizate.
- Pentru scontare, ce documente sunt necesare? De regulă: contractul comercial, factura/ instrumentul (B.O., CEC barat), confirmări de livrare/ recepție și eventual istoricul de plată al clientului debitor.
- Linia de credit vs. credit de trezorerie – care e diferența? Linia de credit este un plafon reînnoibil pe 6–12 luni pentru cheltuieli curente; creditul de trezorerie este un împrumut punctual, corelat strict cu scadența facturilor/ instrumentelor (până la 122 zile).
- Credit pe obiect sau linie de credit pentru stocuri? Dacă vrei rambursare în 12–36 luni și eventual perioadă de grație, alege credit pe obiect. Dacă ai nevoie de flexibilitate pe termen scurt, optează pentru linia de credit.
- Ce înseamnă perioadă de grație? Intervalul în care plătești doar dobândă, fără rată de principal – util când echipamentele/ investițiile încep să producă venituri după câteva luni.
- Pot refinanța credite existente la RoCredit sau la altă instituție? Da, majoritatea produselor prevăd restructurare/ refinanțare a creditelor existente sau preluarea debitului integral/ parțial de la alte instituții.
- Care este perioada maximă la creditul ipotecar de investiții? Până la 5 ani, cu grație de până la 12 luni, în funcție de termenul de realizare al proiectului.
- Scrisoarea de confort în PNDR/POR/PNRR – cât e valabilă? 120 zile de la emitere; pentru tranzacții comerciale – până la semnarea contractului, dar nu mai mult de 150 zile.
- Ce acoperă scrisoarea de garanție? În funcție de tip: bună execuție, plată sau participare la licitație; valabilitate de regulă până la 12 luni.
- Cum pot estima costul total al unei finanțări? Solicită o ofertă personalizată; ia în calcul dobânda, comisioanele (acordare/ administrare/ neutilizare – dacă e cazul), asigurarea și eventualele costuri de evaluare.
- Ce se întâmplă dacă vreau să prelungesc linia de credit?Se poate prelungi la scadență, pe baza analizei situației economicofinanciare și a comportamentului de plată.
- Pot combina mai multe produse RoCredit? Da. De exemplu, poți folosi scontare pentru rulaje lunare și credit pe obiect pentru stocuri strategice, iar pentru un depozit nou – credit ipotecar.
Vrei să afli rapid ce ți se potrivește? Trimite-ne pe scurt nevoia ta de finanțare, sumele și scadențele principale, iar un consultant RoCredit îți va recomanda soluția optimă (inclusiv scontarea online dacă ai facturi sau instrumente scadente).
Notă
Informațiile privind perioadele/ destinațiile sunt preluate din descrierile oficiale RoCredit pentru fiecare produs. Pentru o ofertă personalizată (sume, costuri, garanții), te rugăm să soliciți o analiză dedicată unui consultant RoCredit.