Linia de credit pentru scontări vs Credit de trezorerie: Care este diferența?

Mulți antreprenori se întreabă: „Linia de credit pentru scontări și creditul de trezorerie sunt același lucru?” Răspunsul scurt este nu – ambele produse sunt soluții rapide de finanțare a capitalului de lucru, dar funcționează diferit și se potrivesc unor nevoi distincte. În acest articol explicăm clar ce presupune fiecare și cum alegi corect pentru afacerea ta.

Ce este linia de credit pentru scontări (realizabil și în mediul online)?

Linia de credit pentru scontări îți permite să transformi facturile, biletele la ordin sau CEC-urile în numerar, fără să mai aștepți scadența lor, iar această facilitate este disponibilă maximum 12 luni dacă ai relații comerciale repetitive cu clienții tăi.

Avantaje principale

• Acces imediat la fonduri – primești banii acum, chiar dacă scadența e peste 30–120 zile.
• Cash flow optimizat – îți asiguri capital de lucru pentru stocuri, salarii, chirii sau taxe.
• Flexibilitate maximă – perioada de creditare de 6–12 luni, corelată cu ciclul de încasare.
• Proces 100% digital – încărcare documente online, fără birocrație.
• Nu consumi alte linii de credit – folosești facturile și instrumentele de plată drept bază.

Practic, îți organizezi fluxurile de numerar pentru a nu avea întreruperi în activitate și în relații cu clienții.

Cum funcționează:

1. Trimiți online facturile/BO/CEC-uri eligibile și contractele comerciale aferente.
2. RoCredit le analizează și aprobă rapid scontarea.
3. Primești banii în cont, iar creanța se stinge la scadență.

Cui se adresează?

• IMM-uri și microîntreprinderi cu facturi/BO/CEC-uri scadente la maximum 120 zile.
• Companii care doresc lichidități fără garanții suplimentare complexe.
• Companiilor care dețin contracte pentru perioade similare cu perioada de valabilitate a lucrărilor scontate solicitate.

Perioadă de creditare: 6–12 luni (cu posibilitate de prelungire).

Ce este creditul de trezorerie?

Creditul de trezorerie acoperă necesitățile temporare de lichiditate ale unei firme, similar cu linia de credit pentru scontări, dar se adresează operațiunilor comerciale ocazionale. Este o soluție punctuală, adaptată nevoilor urgente.

Avantaje principale

• Lichiditate rapidă – fonduri pentru cheltuieli urgente (furnizori, salarii, taxe).
• Stabilitate financiară – previne blocajele temporare de cash flow.
• Flexibilitate – se acordă în funcție de ciclul de încasare și documentele comerciale.
• Proces simplu și digital – aplici online și primești oferta rapid.

Cum funcționează?

1. Trimiți online facturile / BO / CEC-urile eligibile
2. Rocredit analizează și aprobă rapid scontarea.
3. Primești banii în cont când creanța se stinge la scadență.

Cui se adresează?

• IMM-uri și start-up-uri cu activitate.
• Companii cu fluctuații de numerar și plăți urgente de acoperit.
• IMM-uri care realizează tranzacții ocazionale.
• IMM-uri și microîntreprinderi cu facturi / BO / CEC-uri scadente la maximum 120 zile.
• Companii care doresc lichidități fără garanții suplimentare complexe.

Perioadă de creditare: până la 122 zile (corelată cu scadența facturilor sau a instrumentelor).

Tabel comparativ: Linia de credit pentru scontări vs Credit de trezorerie

Caracteristică	Linia de credit pentru scontări	Credit de trezorerie
Obiectul finanțării	Facturi, bilete la ordin, CEC-uri	Facturi, bilete la ordin, CEC-uri
Caracteristică	Operațiuni repetitive	Operațiuni ocazionale
Durată	6–12 luni	Până la 122 zile
Proces	100% digital, pe baza documentelor comerciale	100% digital, pe baza documentelor comerciale
Flexibilitate	Tragi fonduri doar când ai creanțe eligibile	Nu ai nevoie de contracte
Costuri	Posibilitatea de a-ți gestiona costul de finanțare prin organizarea operațiunilor de utilizare	Costuri fixe în funcție de perioada de creditare
Cui i se potrivește	Firme cu clienți ce plătesc la termen (până la 120 zile)	Firme cu clienți ce plătesc la termen (până la 120 zile)

 

Sunt același lucru?

Deși ambele soluții oferă lichiditate rapidă, există diferențe clare: – Linia de credit pentru scontări este legată de existența unor relații comerciale de durată, fiind ideală pentru firme care facturează cu termen de plată.  Creditul de trezorerie este un împrumut punctual, bazat pe creanțe intervenite din relații comerciale ocazionale.

De ce RoCredit IFN SA?

• Peste 18 ani de experiență în finanțarea firmelor românești.
• Platformă digitală modernă, cu procese rapide și simplificate.
• Consultanți dedicați disponibili online și în cele 17 sucursale din țară.
• Flexibilitate în analiză și structurarea garanțiilor.
• Parteneriate pe termen lung, bazate pe încredere și transparență.

Întrebări frecvente

1. Pot folosi linia de credit pentru scontări și creditul de trezorerie în paralel? Da, multe firme le combină: linia de credit pentru scontări – pentru relații comerciale de durată și creditul de trezorerie – pentru operațiuni ocazionale.
2. Care e diferența principală dintre cele două? Linia de credit pentru scontări se bazează pe facturi/BO/CEC-uri intervenite ca urmare a unor relații comerciale repetitive, creditul de trezorerie se bazează pe facturi/BO/CEC-uri intervenite ca urmare a unor relații comerciale ocazionale.
3. Care are costuri mai mici? Linia de credit pentru scontări are beneficiul organizării fluxului de numerar și implicit posibilitatea optimizării costului de finanțare.
4. Ce garanții sunt necesare?Ambele solicită girul instrumentelor, cesiunea creanțelor sau garanții suplimentare (ipotecă mobiliară, fideiusiune). Se analizează individual.
5. Care este soluția potrivită pentru start-up-uri? Start-up-urile pot accesa oricare dintre cele două opțiuni în funcție de clientela cu care își realizează operațiunile comerciale.

Ai nevoie de lichidități acum? Descoperă ce ți se potrivește: Linia de credit pentru scontări sau Credit de trezorerie.Un consultant RoCredit îți oferă gratuit o analiză personalizată și îți recomandă soluția optimă pentru firma ta.